Le taux de fraude hypothécaire augmente chaque année, mais où?

fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire est signalée chaque année sur une base trimestrielle et les données montrent que les taux pour 2016 sont à la hausse. Cela augmente les risques pour le consommateur et il est essentiel que tous les consommateurs sur le marché des prêts hypothécaires soient informés. La fraude survient lorsque les demandes de prêt hypothécaire sont traitées et bien que des restrictions strictes aient été mises en place, il existe toujours un risque. Les statistiques montrent que le risque est plus élevé dans certaines régions métropolitaines, affichant les taux de fraude les plus élevés du dernier trimestre. Déterminez si vous vous trouvez dans une région où le taux de fraude hypothécaire est élevé et courez le danger, et comment vous protéger contre les abus.

Comprendre ce qu'est la fraude hypothécaire

La fraude hypothécaire est commise lorsque l'information est présentée de manière erronée par le prêteur ou l'emprunteur. Le résultat est une fraude hypothécaire, qu'il s'agisse d'une divulgation, d'un contrat, d'une clause contractuelle ou d'une fausse déclaration. Les pratiques trompeuses ne sont pas seulement contraires à l'éthique, elles sont aussi criminelles et peuvent entraîner des amendes et / ou un emprisonnement.

Motivations communes

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un professionnel ou un emprunteur tenterait de commettre une fraude hypothécaire. Lorsque les emprunteurs participent à cette activité, ils peuvent généralement se qualifier plus facilement pour devenir propriétaires. Les activités frauduleuses dans ce domaine incluent la falsification des relevés d'emploi et de revenu, la collaboration avec les agents de crédit pour soumettre de fausses informations ou l'omission d'informations sur la dette, les actifs, les notations de crédit, etc. La plupart des gens qui sont capables de le faire ont un ami ou un membre de la famille dans l'entreprise qui est prêt à travailler avec eux pour atteindre leurs objectifs. D'autres peuvent être des investisseurs qui souhaitent acheter un bien immobilier afin de le revendre à un prix plus élevé.

Lorsque la fraude est commise par des spécialistes en hypothèques, c'est généralement dans le but de tirer profit de la vente en gonflant certains chiffres pour amplifier les conditions de la transaction de prêt. Les professionnels qui participent à ce type de fraude hypothécaire incluent les courtiers en hypothèques, les agents de crédit, les agents immobiliers, les évaluateurs immobiliers, les agents d’assurance, les agents d’entiercement, les constructeurs et les avocats. Il n’est pas rare que certains ou tous ces professionnels travaillent ensemble pour obtenir une hypothèque frauduleuse qui frauderait les preneurs fermes, les emprunteurs et les prêteurs. Les frais peuvent être maximisés afin d’augmenter les frais de courtage et les commissions aux frais du prêteur et de l’emprunteur. Dans cet esprit, il est important de savoir que de telles situations se produisent et de savoir comment éviter de devenir une victime.

Fraude hypothécaire individuelle

Cela se produit lorsque les registres de propriété sont falsifiés afin qu'un emprunteur puisse recevoir une hypothèque sur une propriété qu'il ne possède pas. Le vol d'identité, y compris les adresses, les dates de naissance et les numéros de sécurité sociale se produit. Les arnaqueurs utilisent les informations de la victime pour obtenir un prêt hypothécaire en utilisant leurs informations financières. C'est une escroquerie courante qui gagne en popularité et peut conduire à une catastrophe financière pour les victimes. Cela semble exagéré, mais cela arrive.

Fraude aérienne et fraude à l'évaluation

Cette pratique contraire à l'éthique est commise par des professionnels du secteur qui créent un emprunteur inexistant et falsifient les informations pour les rendre vivants aux yeux du prêteur et du souscripteur. Ils développent un titre sur un bien immobilier qui n’existe pas, génèrent une preuve d’emploi, des numéros de téléphone, des adresses personnelles et font du prêteur la victime ultime.

Fraude d'évaluation

Ceci est le plus souvent commis par des agents immobiliers, des évaluateurs, des constructeurs et des agents de crédit qui se mettent en réseau pour falsifier les informations et gonfler le coût d'achat d'une propriété afin que toutes les personnes impliquées obtiennent une commission plus élevée. Les évaluateurs peuvent également sous-évaluer un bien en particulier pour permettre à un co-conspirateur de l’acheter à un coût nettement inférieur à la valeur marchande.

Comment éviter de devenir victime de fraude hypothécaire

Bien sûr, il est important de protéger au mieux vos informations financières confidentielles. Même les consommateurs les plus attentifs peuvent devenir victimes d'usurpation d'identité. Par conséquent, une vérification périodique de votre dossier de crédit et un suivi de vos comptes financiers peuvent vous alerter rapidement en cas de problème de ce type.

Pendant un processus de demande de prêt hypothécaire

Chaque fois que vous commencez le processus de création d'un processus d'hypothèque, vous pouvez faire certaines choses pour vous aider. Commencez par commencer par une mise à jour des zones présentant le plus grand nombre d'incidents de fraude hypothécaire, car cela peut servir d'indicateur de votre niveau de risque. Si vous résidez dans une région à indice de risque élevé, vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour vous protéger. Surveillez les prêteurs prédateurs. Ce sont les professionnels qui utilisent des méthodes contraires à l'éthique, voire illégales, pour vous obtenir le financement dont vous avez besoin à des taux excessivement élevés. Les alertes CoreLogic LoanSafe Fraud Manager sont fortement recommandées pour renforcer la sécurité des consommateurs. La société travaille avec un réseau de partenaires pour générer l'indice qui vous donnera les scores pour votre région avec des indicateurs des tendances en matière de prêt hypothécaire frauduleux en cours.

Avantages de l'utilisation du rapport annuel actuel

Le rapport est utile pour vous tenir au courant du nombre d'applications de prêt hypothécaire qui affichent des avertissements d'alarme en cas d'activité frauduleuse. Il fournit une analyse des six principales composantes de la fraude hypothécaire, à savoir les transactions, l'identité, l'occupation, les biens, le revenu, la dette immobilière non divulguée et des informations supplémentaires. Les données sont utiles non seulement pour les emprunteurs, mais également pour les prêteurs réputés qui souhaitent éviter d’être victimes d’actes d’escroquerie.

Dernières pensées

La fraude hypothécaire est en augmentation et il est prouvé que cela se produit dans tous les secteurs de l'industrie. Les emprunteurs commettent ces crimes pour obtenir un meilleur accord ou pour augmenter la valeur de revente de leurs biens. Les escrocs fabriquent actuellement des identités fausses ou volées à collecter auprès de prêteurs qui doivent répercuter la perte sur leurs clients par le biais de frais plus élevés. Cela rend également plus difficile l'obtention d'un prêt en raison de la nécessité d'une vérification accrue. Les agents immobiliers, les courtiers en hypothèques et les agents de crédit contraires à l'éthique utilisent des activités frauduleuses pour augmenter leurs commissions. Les prêteurs et les emprunteurs courent tous un risque important et la prise de conscience de ces problèmes est utile pour comprendre les risques et prendre les mesures préventives appropriées. Découvrez si vous vivez dans une zone à haut risque. Pour plus d'informations, consultez le Site Web CoreLogic .

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