Quand faut-il utiliser l'équité de la maison pour payer les rénovations?

L'équité de la maison

L'équité à la maison est souvent utilisée pour un certain nombre de raisons, et l'une des plus courantes est la rénovation domiciliaire. Dans de nombreux cas, l’utilisation de la valeur nette de la maison pour financer des travaux de rénovation peut s'avérer avantageuse à long terme, mais il existe également des situations dans lesquelles il est préférable de ne pas exploiter le potentiel.

Lorsque vous contractez un prêt sur valeur nette ou une marge de crédit, c’est une décision financière majeure qui peut être désastreuse si vous n’y réfléchissez pas bien. Est-ce facile à obtenir? Dans certaines situations, c’est le cas, mais être facile d’accès ne signifie pas que vous en tirerez profit en fin de compte. Si vous envisagez d’utiliser les capitaux propres de votre maison pour financer des rénovations, voici quelques conseils importants à ne pas faire.

1. À faire: si vous avez besoin de résoudre un problème grave qui peut détruire tout votre domicile.

Si vous avez un toit avec des fuites ou des problèmes majeurs, une fondation qui aurait dû être remplacée il y a des années, ou si vous avez besoin de réparations après une urgence comme un incendie ou une inondation, utilisez la valeur nette de votre maison. Ces types de réparations sont non seulement coûteux, mais si vous ne les faites pas prendre en charge, vous risquez d’entraîner la destruction de la structure de votre maison. Une fois les réparations nécessaires terminées, vous apporterez une valeur ajoutée à votre maison, qui sera rentable si vous décidez de vendre à l'avenir.

2. Ne le faites pas: si vous savez que vous n’avez pas la capacité financière.

Un prêt hypothécaire ou une marge de crédit est un peu comme un autre prêt. Si vous ne pouvez vraiment pas vous le permettre, il est préférable d’éviter de puiser dans vos fonds propres. Si vous avez une réparation urgente à la maison qui a besoin d'attention, il existe des alternatives à la valeur nette de la maison. De nombreux entrepreneurs autoriseront des paiements échelonnés, tout comme les magasins de bricolage offrant des marges de crédit. Vous devriez particulièrement éviter un prêt sur valeur nette si vos rénovations portent sur l’esthétique plutôt que sur un besoin sérieux - vous endetter pour construire une nouvelle salle de bains ou un ajout que vous ne pouvez pas payer ruinera votre crédit et pourrait vous faire perdre votre argent. la maison tout à fait.

3. Faites-le: si vous avez un excellent crédit et un revenu stable.

Par contre, si votre crédit est excellent et que votre revenu est tel que vous n’auriez aucun problème à rembourser un prêt sur valeur nette, foncez. Avoir un meilleur statut de crédit signifie que vous pouvez obtenir un taux assez décent. Si vous avez un bon crédit et que vous souhaitez procéder à des rénovations, il en va de même: si votre travail est stable, allez-y et recherchez le meilleur taux. Bien sûr, votre prêt coûtera probablement plus cher qu’une personne bénéficiant d’un excellent crédit, mais ce ne sera pas une énorme différence.

4. Faites: si la rénovation augmente la valeur de votre maison.

Lorsque vous essayez de décider de puiser ou non dans vos fonds propres pour les rénovations domiciliaires, demandez-vous si le changement ou l'ajout va augmenter la valeur de votre maison. Il y a certaines rénovations et réparations qui ont tendance à le faire, peu importe les circonstances, telles que l'installation d'un nouveau toit, de nouvelles fenêtres ou de nouvelles fondations, ou encore la finition d'un grenier ou d'un sous-sol.

D’autres rénovations peuvent ajouter de la valeur, mais vous devrez faire preuve d’intelligence. Par exemple, si vous rénovez votre salle de bain, cela pourrait augmenter la valeur de votre maison si vous ne laissiez pas les coûts en trop. Une rénovation de 10 000 $ pour une salle de bain dans une maison de 175 000 $ est raisonnable et portera ses fruits avec le temps.

5. Ne le faites pas: si le retour sur investissement n’est pas là.

Lorsque les rénovations domiciliaires deviennent trop coûteuses, c’est lorsque le retour sur investissement (retour sur investissement) ou le montant que vous récupérerez du projet en valeur de votre maison diminuera. Dans l'exemple ci-dessus, investir 10 000 $ dans une rénovation de salle de bain en vaut la peine avec une maison d'une valeur de 175 000 $. Toutefois, si vous installez les carreaux et les revêtements de sol les plus chers, les agencements extravagants et toutes sortes d’accessoires de décoration et que le projet dans son ensemble coûte 55 000 dollars, il n’est pas utile de faire un prêt sur valeur nette. De plus, vous ne verrez pas la plus grande partie du coût de la rénovation reflétée dans la valeur de votre maison. Tenez toujours compte du retour sur investissement lorsque vous envisagez d’obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pour des projets de rénovation non essentiels.

6. Ne le faites pas: si vous prévoyez déménager dans les prochaines années.

Certains experts en immobilier suggèrent d’apporter des améliorations à une maison avant d’être prête à la vendre, mais cela ne signifie pas pour autant que vous deviez contracter un prêt sur valeur nette. Une nouvelle couche de peinture neutre, un nettoyage en profondeur et le remplacement de tout luminaire usé suffiront et faciliteront grandement vos finances. Si vous envisagez de vendre votre maison dans un proche avenir, vous n'avez certainement pas besoin d'installer de nouveaux éléments d'armoires, de revêtements de sol ou des éléments décoratifs. Il vaut mieux ne pas laisser les nouveaux propriétaires décorer et rénover votre maison. à leur goût, tout en conservant l'essentiel du prix de vente. Rappelez-vous: moins vous avez d’équité au moment de la vente, moins vous verrez d’argent à la clôture.

7. Ne le faites pas: juste pour améliorer l’esthétique sur un coup de tête ou décorer de façon saisonnière.

Nous souhaitons tous obtenir un certain type de revêtement de sol, des comptoirs, des accents extérieurs ou des ajouts de très haute technologie dans des magazines, des émissions de décoration intérieure et des sites comme Pinterest. Toutefois, s’endetter davantage et contracter un prêt sur valeur nette pour obtenir la maison de vos rêves n’est pas un choix judicieux, surtout si ces rêves sont irréalistes. Il existe de nombreuses façons de rafraîchir votre maison et de la rendre magnifique sans dépenser des sommes considérables ni obtenir un prêt. Ne faites donc pas de rénovations domiciliaires en utilisant la valeur nette juste pour vous donner quelque chose de joli à regarder.

8. Faire: pour augmenter l’efficacité énergétique de votre maison, dans des limites raisonnables.

Plus vos fouilles sont éconergétiques, plus vous économiserez d'argent dans les années à venir. Cependant, si certaines améliorations énergétiques valent la peine de contracter un prêt sur valeur nette, d’autres ne le sont pas. Par exemple, si vos fenêtres sont inefficaces et que vos coûts de chauffage et de climatisation grimpent en flèche, il est judicieux de les remplacer si vous avez les moyens de rembourser un prêt sur valeur nette. Il en va de même pour le remplacement des systèmes de plomberie et de CVC. Toutefois, si vos coûts de services publics sont maîtrisés et que vous souhaitez simplement obtenir un système de maison intelligente ultramoderne doté de tout ce qu’il faut, ce n’est pas une bonne raison de puiser dans vos fonds propres.

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