Quels sont les coûts de clôture?

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Parce que l'achat d'une nouvelle maison représente un investissement majeur, les propriétaires potentiels doivent s'assurer qu'ils font leurs devoirs avant de décider de faire un achat. Même si c’est une période passionnante pour ceux qui recherchent la maison de leurs rêves, cette expérience peut également être effrayante pour ceux qui ne savent pas à quoi s’attendre. De l'identification des principaux problèmes de la maison lors de l'inspection d'une maison à la collecte de toutes les informations dont une offre de prêt hypothécaire a besoin pour approuver le prêt, il y a tellement de choses à faire avant que le propriétaire reçoive sa clé. En fait, il existe une longue liste de points à examiner minutieusement. Certains des plus importants sont à l'approche de la fermeture. Alors, qu'est-ce que la fermeture et qu'est-ce que cela implique?

Qu'est-ce que la fermeture?

La clôture peut être décrite comme la phase finale du processus immobilier. C’est lorsque l’acheteur, le vendeur, les avocats et d’autres personnes qui jouent un rôle clé dans cette transaction se présentent à la table pour consolider les conditions de la vente. Cette réunion est fixée à une date préétablie (normalement deux semaines après l'acceptation de l'offre pour la maison ou la propriété) et doit rassembler toutes les parties essentielles concernées.

Tous les participants doivent être bien préparés et avoir terminé leur partie de ces négociations pour que l’accord soit conclu pour le moment. En bref, c’est à ce moment que le vendeur de la propriété en transfère la possession à l’acheteur. Par conséquent, chaque détail d'une transaction propre doit être traité avant la finalisation de la transaction. En règle générale, chaque élément de ce contrat doit être correctement couvert, y compris le versement des montants appropriés sous forme de chèques, l'envoi de virements bancaires et le traitement de tous les frais de clôture.

Quels sont les coûts de clôture?

Avant de conclure, l’acheteur et le vendeur se voient généralement présenter différents types de documents. Qu'il s'agisse de vérifier les formulaires à remplir correctement ou de passer en revue de nombreux contrats qui affecteront l'ensemble de la transaction, il est important que les acheteurs accordent une attention particulière aux coûts. Surtout parce qu'ils peuvent s'additionner rapidement au fil du temps et qu'ils peuvent les revoir à la fermeture. Alors, quels sont les frais de clôture? En règle générale, les frais de clôture peuvent être décrits comme une longue liste de frais, taxes, frais d’assurance, etc. Bien que ces coûts varient d'une transaction à l'autre, les coûts moyens représentent environ 3% à 6% du montant de l'hypothèque. Il est également important de noter que la loi régit la divulgation de ces montants car ils doivent être fournis à l'acheteur à un moment donné du processus de demande. Certains des coûts communs sont énumérés ci-dessous.

Assurance des propriétaires et des risques

Dans la plupart des États, l’acheteur de la nouvelle maison est tenu de payer à l’avance sa première année de primes d’assurance. Par conséquent, cela fait également partie des frais de clôture. Ce type de disposition vise principalement à protéger à la fois le nouveau propriétaire de la maison et le prêteur en cas de dommages à la maison.

Frais de traitement

Les frais de traitement varient d'un prêteur à l'autre et impliquent le paiement des services de traitement de l'hypothèque par la banque. Par exemple, les acheteurs paieront pour le traitement de leur demande, les vérifications de leur solvabilité et les autres services qu’ils offrent. En général, ces montants peuvent aller de 400 à 500 dollars, selon la norme de la banque.

Frais d'évaluation

Les frais d’évaluation constituent normalement un élément essentiel du processus de clôture, car les banques exigent une évaluation de la maison avant d’approuver le prêt. Ce qui signifie que c’est là que les agents d’évaluation indépendants fournissent ces services à un coût spécifique à l’acheteur. Une fois l'évaluation terminée, ces coûts sont normalement traités à la table de clôture pour s'assurer qu'ils sont payés. En règle générale, ces coûts peuvent être estimés à 300 $. Là encore, le montant facturé varie en fonction de la tarification de l’évaluateur indépendant.

Frais d'origination

Les frais d'origination sont des frais supplémentaires que le prêteur facture en plus des autres frais courants de traitement des demandes et de traitement. Plus précisément, lorsque cela nécessite un travail supplémentaire pour préparer le prêt. Ces frais ne sont pas toujours inclus dans les frais de clôture. Il est donc important que l’acheteur discute ces frais et conditions de paiement avec leurs prêteurs à l’avance.

Frais de préparation de documents

Les frais de préparation de documents sont inclus dans toutes les clôtures. Ces frais couvrent l’ensemble des documents préparés en clôture. C’est normalement un taux fixe ou un pourcentage du prêt (parfois moins de 1%).

Les honoraires d'avocat

Les honoraires d'avocat sont également payés à la clôture. Étant donné que les services qu’ils fournissent consistent à s’assurer que tout est bien fait et conformément à la loi, ils jouent un rôle primordial. Par exemple, ils sont chargés d’examiner les contrats et de s’assurer que tous les frais sont perçus lors du processus de clôture. Ces honoraires peuvent également varier considérablement en fonction des tarifs du cabinet d’avocats, allant de 500 $ à 1500 $ et plus.

Intérêts payés d'avance

En fonction du calendrier, des intérêts payés d’avance peuvent également être inclus dans les frais de clôture. Ce qui signifie que, même si le premier versement pour l'hypothèque n'est pas exigible avant un mois à compter de la date de clôture, les intérêts courent toujours et doivent être payés. Pour éviter ce type de paiement à la clôture, certains acheteurs fixeront la date de clôture à la fin du mois.

Lors de l’achat d’une maison neuve, la plupart des primo accédants ne sont pas familiarisés avec la signification des coûts de clôture ni avec les coûts associés. Par conséquent, il est important qu’ils s’emploient activement à poser de nombreuses questions sur le coût des services fournis au cours de ces périodes. Étant donné que certains coûts de fermeture sont standard et que d'autres ne le sont pas, il est judicieux que les acheteurs potentiels conservent une trace de ce qu'ils paient à l'avance. Nombre d'entre eux peuvent être intégrés aux services et aux frais facturés par la société de crédit immobilier, les agents immobiliers, les avocats, les inspecteurs d'habitations, les agents d'évaluation indépendants et autres qui ont intérêt à ce que toute l'expérience d'achat et de vente se déroule sans heurts.

(Photo de David McNew / Getty Images)

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