Un sondage révèle que les deux tiers des personnes de la génération du millénaire ne peuvent pas se payer un chez-soi

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Les Millennials sont devenus la force motrice du pays. Ils ont également de grands projets pour eux-mêmes, pour le pays et pour le monde dans son ensemble. Malheureusement, l'un de leurs plus grands projets - l'achat d'une maison - reste et restera un plan pour un certain temps. En effet, la génération du millénaire ne peut tout simplement pas se permettre d'acheter une maison.

Mais la génération Y travaille, alors quel est l’obstacle qui l’empêche de posséder une maison? Il existe plusieurs obstacles, mais le plus important d'entre eux s'est avéré être la dette des étudiants.

Prêts aux étudiants - une bénédiction et une malédiction

Pour de nombreux diplômés, il aurait été impossible de poursuivre ses études sans un prêt étudiant. Cependant, bien que les emprunts fussent une commodité à l’époque, les dettes accumulées au fil des ans se sont avérées être un grave inconvénient aujourd’hui, qu’elles soient petites ou lourdes, en fonction du salaire; c'est-à-dire, en supposant qu'il / elle est employé. Le plus grand de ces inconvénients est survenu dans la possession d'une maison. Une enquête récente a révélé qu'environ 46,5% des millennials du pays avaient des dettes sur leurs prêts étudiants. De plus, environ 60% de cette population a révélé que ces dettes freinent fortement ou modérément ses habitudes de consommation, en fonction du salaire.

Bien que les dépenses relèvent également de l’intérêt personnel et national de l’économie, l’épargne joue également un rôle essentiel dans l’accession à la propriété. Les dépenses inhibées ne font que freiner les économies, et c’est peut-être la raison pour laquelle la plupart des millennials ont été accusées de manquer de compétences en matière de gestion de l’argent. La génération du millénaire peut avoir peu de réticences lorsqu'il s'agit de passer du bon temps, mais le principal frein à la plupart des millénaires en matière d'épargne est le crédit aux étudiants.

Deux catégories de millénaires contrastées

Apartment List, une société leader dans l'analyse de données et le logement, a récemment publié son rapport annuel sur la millénaire et l'accession à la propriété. Dans cette publication, il a été révélé que les millénaires ayant des dettes sur prêts étudiants avaient besoin d’au moins 10 ans pour économiser suffisamment pour pouvoir verser une mise de fonds de 20% sur une maison; Les millennials sans dettes d'études, en revanche, mettent en moyenne cinq ans à économiser pour le même acompte de 20%. La génération du millénaire sans diplôme universitaire a un avenir encore plus sombre en ce qui concerne l'accession à la propriété.

Les prêts aux étudiants ont un impact sur l'épargne

Le rapport est allé plus loin en examinant les dettes et l'épargne moyennes pour les millennials avec des prêts étudiants. Les données analysées ont révélé que 37% des millennials ayant des dettes sur prêts étudiants payaient environ 200 dollars par mois, tandis que le reste de la population payait en moyenne 410 dollars par mois. Les économies réalisées en faveur de l’accession à la propriété pour les participants des deux groupes se situaient en moyenne à environ 210 dollars.

Contrairement aux chiffres, il est clair que les dettes sur prêts étudiants constituent des obstacles importants à l’épargne. En fait, ils sont tellement gênants que les analystes ont rapporté que l’absence de dettes permettrait à ces millennials d’économiser le double ou le triple de ce qu’ils épargnent actuellement. Ceci, à son tour, réduirait de moitié la période nécessaire pour économiser une maison; la même période prise par millennials sans dettes pour économiser jusqu'à un acompte de 20%.

Impact des prêts aux étudiants sur les dépenses

Indépendamment des probabilités financières qui pèsent sur les millénaires ayant des dettes sur des prêts étudiants, il semble y avoir peu ou pas de force de dissuasion à ce que la plupart considèrent comme une dépense imprudente. Idéalement, on s'attendrait à ce que les millénaires ayant des dettes à payer minimisent leurs dépenses pour maximiser leurs économies. Cela n'a toutefois pas été le cas, car il a été démontré que les millénaires ayant des dettes dépensent à peu près autant que les autres. Étant donné que la plupart des gens se concentrent davantage sur les dépenses que sur l’épargne, cette situation compromet encore davantage l’épargne et prolonge le temps nécessaire à l’achat d’une maison.

Que se passe-t-il ensuite?

Les millénaires représentent un pourcentage substantiel de la population et l'économie dépend fortement de leurs dépenses tout autant que de leur production. Considérant que le marché immobilier est un pilier essentiel de l’économie américaine, il faut se poser des questions sur les conséquences de l’incapacité de la génération du millénaire à s’offrir une maison.

Bien que l’avenir prenne de nombreuses directions, il existe trois types de plans d’action que la plupart des millennials vont probablement prendre:

En mouvement

Certaines villes sont moins chères que d’autres en ce qui concerne les tarifs de location et de logement. Par exemple, des villes telles que San Francisco et Denver enregistrent une hausse des prix de location et de logement. À mesure que les prix augmentent, de nombreux millénaires n'auront peut-être d'autre choix que de partir à la recherche d'endroits plus abordables loin de la côte ouest.

Optez pour des plans d'acompte plus petits

Heureusement, des programmes tels que la FHA offrent des plans d’acompte moins élevés que les 20% standard. Par exemple, le programme FHA nécessite un acompte de seulement 3,5%, ce qui devient de plus en plus attrayant pour les millennials pour qui le rêve semble trop lointain. Malheureusement, ces régimes ont des taux d’intérêt plus élevés. Par conséquent, les millénaires qui choisissent cette direction seront davantage endettées qu’elles ne le sont déjà, ce qui met leur foyer en péril.

Retarder la vie de famille

La réticence des Millennials à s’établir a également été imputée à leur réticence à acheter une maison, mais l’inverse est également vrai. Les contraintes associées à la vie dans un appartement dissuadent la plupart des femmes du millénaire de se marier et d'avoir des enfants, une préoccupation croissante au cours des dernières années. Cependant, quelle que soit la ligne de conduite adoptée par ces millénaires, il semble toujours que le logement leur prendra beaucoup de temps, et la tendance se maintiendra compte tenu du fait que près des deux tiers des millennials obtiendront des prêts étudiants au cours des prochaines années. .

Ligne de fond

Malgré l'espoir suscité par les Millennials partout au pays, ils semblent un peu désespérés en ce qui concerne l'accession à la propriété, notamment grâce aux dettes sur leurs prêts étudiants. Les recherches montrent que la plupart des millennials ayant des dettes sur prêts étudiants devront peut-être économiser pendant au moins dix ans pour pouvoir payer l’acompte de 20% sur une maison, mais il faudra probablement plus de temps compte tenu de leur laxisme en matière d’épargne. De plus, la tendance pourrait persister pendant des années, ce qui pourrait poser des problèmes pour le secteur immobilier et l’économie nationale dans son ensemble.

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